Planejamento de aposentadoria e contas. Uma visão geral de contas de impostos diferidos, incluindo ferramentas de planejamento útil e FAQ comuns como começar. Se você está apenas começando, vivendo na aposentadoria, ou em algum lugar entre os passos que você pode tomar para garantir que você Viver o estilo de vida que você planejou para são bastante simples. O desafio com o planejamento de aposentadoria é determinar o que seu estilo de vida futuro parece e, em seguida, lidar com as muitas variáveis que entram no processo eo ritmo com que eles mudam. Para ajudá-lo a começar, nós Ve trouxe as informações e ferramentas que você precisa considerar quando você começar a construir o seu plano de aposentadoria. Figurar o quanto você precisa se aposentar não é tão fácil ou direto como você pode pensar Nós ve listados alguns dos fatores que afetam quanto dinheiro você Necessidade de aposentadoria. Quando você quer se aposentar Quanto mais cedo você quiser se aposentar, mais dinheiro você precisará Por exemplo Vamos dizer que você quer se aposentar aos 60 anos, você começou a trabalhar na idade de 20 anos Nd você vive para ser 90 anos de idade Isto significa que você teria 40 anos de trabalho para economizar dinheiro suficiente para lhe proporcionar renda para 30 anos de aposentadoria. Qual tipo de estilo de vida de aposentadoria você quer tão importante quanto o tempo Que você será aposentado é o estilo de vida que você quer, e as despesas associadas com ele Cuidado para não subestimá-los. Qual será o impacto dos retornos de investimento, impostos e inflação Quanto maior o retorno do seu investimento, menos dinheiro você precisa salvar No entanto , A maioria das pessoas se tornam mais conservadoras em suas decisões de investimento quando se aposentam porque eles dependem de seus retornos de investimento para gerar renda Isso geralmente significa que os retornos são mais baixos do que eram anteriormente e, a longo prazo, significa que eles precisam de mais dinheiro Está familiarizado com a inflação eo efeito que o aumento dos preços tem sobre o estilo de vida Se você don t ter em conta a inflação, você pode ficar aquém de alcançar seus objetivos de estilo de vida Além disso, os impostos Terá um impacto significativo sobre onde você finalmente acabar. Qual é o seu estado civil Uma única pessoa que faz 50.000 por ano vai acabar com menos dinheiro, depois de impostos, do que um casal com cada pessoa fazendo 25.000 por ano Você pode argumentar que Um casal terá mais despesas porque há duas pessoas em vez de uma, mas o estado civil pode afetar outras fontes de renda também. Por exemplo Suponha que um indivíduo tem uma carteira de 500.000 e um plano de poupança registrado 500.000 RSP inflação é de 3 ea pessoa Retira 40.000 por ano do RSP A taxa de imposto médio da pessoa é 35 As duas variáveis que vamos mudar serão despesas e retornos de investimento O gráfico abaixo mostra o número de anos que o dinheiro da pessoa iria durar usando essas suposições. O que isso significa é que se você se aposentou aos 55 anos, seu dinheiro duraria em qualquer lugar de 76 a 92 anos, dependendo das variáveis mencionadas acima. Alternativamente, se você se aposentou aos 60 anos, seu dinheiro Duraria em qualquer lugar das idades 81 a 97 Depois de ter mudado apenas um par de suposições, você pode ver o efeito dramático sobre o comprimento de tempo o dinheiro duraria. Compreender a Agência de Receita do Canadá irá ajudá-lo a ser melhor preparado O CRA é a tributação do Canadá s A fim de compreender completamente as práticas da CRA, fornecemos alguns links úteis para garantir que suas contas de aposentadoria sejam Bem informado e bem projetado. Options para seus próprios RRSPs No ano que você vira 71 você tem que escolher uma das seguintes opções para seu RRSPs. withdraw them. transfer-los a um RRIF. use-os comprar uma anuidade para a vida ou. use Eles para comprar uma anuidade espalhada ao longo de um número de years. RRSPs e Outros Registrados Planos de Aposentadoria RRSPs e outros planos similares registrados de aposentadoria são especificamente projetados para ajudá-lo a ler Y para começar os anos após o trabalho Eles foram desenvolvidos para ajudá-lo a economizar mais dinheiro e permitem que você adie imposto de renda. O montante que você deduzir é baseado principalmente na porcentagem de ganhos no ano anterior, e seu limite de dedução pode ser visto em seu Notificação de avaliação ou reavaliação, dependendo de quanto tempo você teve seu plano Saiba mais. Registrados Fundo de renda de aposentadoria FERR FERRs estão lá para lhe fornecer uma renda uma vez que você decidir se aposentar Eles são geralmente composta de todos os fundos em excesso de RRSPs, RPA e até mesmo outros FERR Você pode ter mais do que apenas um FERR, a Scotia iTRADE fornece aos investidores um FERR auto-dirigido Saiba mais. Cambios para Idosos A partir de 1º de janeiro de 2012, se você tiver 65 anos ou menos, você será obrigado a contribuir para CPP Se você preencher dois requisitos. Você está atualmente recebendo um CPP, ou pensão QPP. Você está trabalhando atualmente. Para aqueles de vocês que são 65-70 anos de idade, a partir de 01 de janeiro de 2012, você deve optar por deixar de fornecer ao CPP , Ou você h Ave para contribuir se você cumprir os requisitos anteriores Saiba mais. Imposto de renda geral no entanto eu não comprei quaisquer valores mobiliários O que acontece com o meu money. Until você investir, o dinheiro que você contribuir para a sua conta RRSP permanecerá em dinheiro e ganhará juros Detalhes sobre A nossa política de juros de crédito está disponível clicando aqui. Eu tenho uma conta de REER do cônjuge Quem tem direito ao recibo de contribuição - eu ou meu cônjuge. O cônjuge contribuinte é aquele que recebe o recibo de contribuição O titular da conta tem direito aos fundos e tem Autoridade sobre a conta A Agência de Receita do Canadá estabelece limites sobre o quanto pode ser contribuído para um REER do cônjuge e determina quem tem a obrigação fiscal se o dinheiro é retirado de um REER do cônjuge Mais detalhes estão disponíveis no site da CRA. Quando é o prazo para fazer Uma contribuição de RRSP para o ano de imposto atual. 1º de março de 2012 é o prazo de contribuição de RRSP Durante os primeiros 60 dias do ano, os contribuintes têm a opção de reivindicar o con O recibo de tributação para o ano anterior ou para o ano corrente. Como posso fazer uma contribuição para o meu RRSP. Há várias maneiras que uma contribuição pode ser feita para um RRSP. Cheque depósito. Bill payment. Electronic transferência de fundos se tivermos o seu vazio Check on file. Transferência de dinheiro de sua conta não registrada existente. Você também pode fazer uma contribuição em espécie, que é uma transferência de valores mobiliários de sua conta não registrada existente. Posso contribuir para o meu RRSP via transferência eletrônica de fundos. Transferência eletrônica de fundos está disponível para contas RRSP através do nosso Serviço de Transferência Fácil Isso permite que você faça contribuições para sua conta RRSP, mas não pode ser usado cancelar fundos de seu plano Para configurar o serviço Easy Transfer, exigimos um cheque original void em um Canadian Financial Instituição, o cheque precisa ser gravado com o seu nome Nós também exigem o Formulário de Autorização de Transferência Fácil. Ouvi dizer que a Agência de Receita do Canadá removeu as regras de conteúdo estrangeiro para contas de RRSP Isso é verdade. Sim, é A Agência de Receita do Canadá removeu os limites de conteúdo estrangeiro, então não há mais restrições sobre a quantidade de conteúdo estrangeiro que você pode segurar em seu RRSP. I percebeu em seu site que você oferece 100 livre comércios Para clientes que abrem novas contas Esta oferta se aplica a novos clientes que desejam abrir um RRSP. Sim Esta oferta aplica-se a todos os novos clientes que abrem qualquer tipo de conta com um mínimo de 25.000 dólares de capital próprio. Quando devo converter o meu RRSP para Um FERR Como faço para fazer isso Um RRSP pode ser convertido para um FERR a qualquer momento no entanto CRA exige que isso deve ser feito até 31 de dezembro do ano em que você virar 71 anos de idade Detalhes completos sobre suas opções podem Ser encontrada no site da Agência de Receita do Canadá. Para converter um RRSP para um FERR você deve preencher um formulário de Solicitação de Contas Pessoais Este formulário deve ser preenchido e enviado para o nosso escritório. Fui cobrado uma taxa da Agência de Receita do Canadá no meu RRSP Porque eu Manteve um investimento não qualificado O que é isto Mesmo que a Agência de Receita do Canadá tenha removido o limite de conteúdo estrangeiro ainda há alguns títulos que não são elegíveis para compra em contas registradas Na maioria das vezes, isso é como resultado da segurança não negociação em um Dos intercâmbios prescritos Consulte a informação da Agência de Receita do Canadá sobre investimentos qualificados para mais detalhes sobre bolsas prescritas e investimentos não qualificados de RRSP. A Agência de Receitas do Canadá indicou que as opções de venda agora são elegíveis como investimento qualificado para RRSP Posso comprá-las no meu Conta Scotia iTRADE RRSP Sim, as opções de compra de ações e de ações agora são elegíveis para compra em sua conta do plano Você precisará de aprovação para negociar opções em seu RRSP Se você não tiver aplicado previamente opções de venda no seu RRSP, Depois que sua conta for aprovada, você pode começar a negociar opções em sua conta do RRSP. Que nível de opções posso negociar no meu RRSP Th Existem alguns tipos de negociações de opções que podem ser transacionadas em contas de plano A compra de chamadas os títulos em minha conta agora têm valores contábeis incorretos Como faço isso corrigido Às vezes, quando recebemos uma transferência, a empresa transferidora não fornece o Se você acredita que seu valor contábil não está sendo refletido corretamente, por favor nos forneça cópias de sua declaração mais recente da empresa de transferência, ou confirmações comerciais de sua compra s Uma vez que nós temos essa informação , Teremos o prazer de alterar o valor contábil para você. Posso abrir uma conta de RRSP EUA - Friendly Sim, em 2011 Scotia iTRADE introduziu o novo US - Friendly RRSP Você pode negociar ações e opções dos EUA em sua conta RRSP dólar canadense sem pagar De câmbio de varejo subiu ou se espalhou acima e acima da Taxa de SIC que é aplicada ao componente de moeda estrangeira do comércio Para negociações em títulos dos EUA em Scotia iTRADE s US - Friendly Can Em um único dia de negociação, o componente em moeda estrangeira será negociado à taxa de mercado única, de referência, de médio porte usada por Scotia Capital Inc para precificar suas tenências de moedas do dólar canadense no final desse dia de negociação Taxa SCI A negociação de títulos norte-americanos continuará a ser liquidada em dólares canadenses, mas a Scotia iTRADE não aplicará seu markup de varejo ou spread acima e acima da taxa SCI para a componente de moeda estrangeira da negociação. Ser dada essa taxa de câmbio preferencial As transações em dinheiro na conta envolvendo a conversão em dólares canadenses de dólares norte-americanos depositados nessas contas, incluindo dividendos e juros denominados em dólares americanos, estarão sujeitas ao spread de câmbio de varejo aplicável cobrado pela Scotia iTRADE naquele momento A Será aplicada uma taxa trimestral de 30 mais impostos aplicáveis por trimestre civil por conta registrada para esta conta Independentemente do saldo da conta e da atividade de negociação. Essa taxa será cobrada no início de cada trimestre a cada conta registrada que tenha sido inscrita neste serviço a qualquer momento durante o trimestre anterior. Para obter mais informações, clique aqui para obter informações importantes sobre As transações de moedas estrangeiras, visite nossas taxas sob o título "Taxas cobradas por transações em moeda estrangeira" e o nosso Centro de ajuda, na rubrica "Conversão de fundos entre moedas". Gostaria de retirar fundos do meu REER Como isso pode ser feito? Ser retirado de seu RRSP cancelando o registro do plano Para cancelar o registro de fundos você precisará preencher o formulário de cancelamento do RRSP Por favor, verifique se os fundos estão disponíveis como dinheiro, antes de enviar o pedido de cancelamento Se você não tiver dinheiro disponível, Ser capaz de processar seu pedido Você precisará decidir qual segurança vender para que o dinheiro esteja disponível para cancelamento de registro. Aqui estão as implicações fiscais quando você cancelar o registro de fundos de um RRSP As taxas de retenção atuais estão listados abaixo, mas consulte seu especialista fiscal sobre suas conseqüências fiscais pessoais. Taxas de Imposto de Juros para todas as províncias que não sejam Quebec. Um cancelamento total é de 125 GST Alternativamente, você pode solicitar um cancelamento parcial de inscrição para uma taxa de 25 GST each. I foi dito que eu poderia pedir dinheiro emprestado do meu RRSP através do Home Buyers Plan livre de impostos para comprar uma casa Como funciona este trabalho The Home O Plano de Compradores é um programa que permite que você retire até 25.000 de seu RRSP para comprar ou construir uma casa qualificada. Para obter detalhes sobre o que constitui uma casa qualificada, visite a página de informações do Plano de Compradores de Casa da Agência de Receitas do Canadá. Eu preciso preencher o formulário T1036 e enviá-lo para o nosso escritório, juntamente com uma carta de direção nos dizendo o que você gostaria de fazer. O que é o plano de aprendizado ao longo da vida, e como eu participo The Life O Plano de Aprendizagem LLP permite que você retire até 10.000 em um ano civil de seu RRSP para financiar treinamento ou educação em tempo integral para você, seu cônjuge ou parceiro de direito comum. Para participar deste programa você precisará Preencha o formulário RC96 e envie-o por correio para nosso escritório, juntamente com uma carta de orientação nos indicando onde você deseja que os fundos sejam depositados. Para obter mais informações, visite a página do Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida da Agência de Receitas do Canadá. Com você Se seus inquéritos estão a respeito de sua conta existente entre em contato com nosso departamento de Atendimento ao Cliente em 1-888-872-3388 ou e-mail a sua pergunta para. Se o seu inquérito é sobre como abrir uma nova conta, por favor ligue para falar com um de nossos Gerentes de Relacionamento Equipe em 1 888 769 3723 MF 8 30am a 5pm EST. Para negociações em títulos norte-americanos no Scotia iTRADE s As contas registradas do US - Friendly dólar canadense em um único dia de negociação, a componente em moeda estrangeira serão negociadas à taxa única, de referência, de mercado intermediário usada por Scotia Capital para o preço de suas participações de US Moedas do dólar canadense no final desse dia de negociação Taxa SCI A negociação de títulos dos EUA continuará a ser liquidada em dólares canadenses, mas a Scotia iTRADE não aplicará seu mark-up de varejo ou spread acima e acima da Taxa SCI para a componente em moeda estrangeira do Negociação Somente as negociações em títulos dos EUA nos EUA - Fidelidade RRSP conta será dada esta taxa de câmbio preferencial As transações em dinheiro na conta envolvendo a conversão em dólares canadenses de dólares dos EUA depositados nessas contas, incluindo os dividendos denominados em dólares e os juros serão sujeitos a O spread de câmbio de varejo aplicável praticado pela Scotia iTRADE naquele momento. Para obter informações importantes sobre operações cambiais Sob a rubrica "Taxas cobradas por Transações em Moeda Estrangeira" e o nosso Centro de Ajuda, na rubrica Conversão de Fundos entre Moedas em 1. Será aplicada uma taxa trimestral de 30 mais impostos aplicáveis por trimestre por conta registada para esta conta Independentemente do saldo da conta e da atividade de negociação. Essa taxa será cobrada no início de cada trimestre a cada conta registrada que tenha sido inscrita neste serviço em qualquer momento durante o trimestre anterior.1 A Scotia iTRADE não fornece conselhos de investimento ou recomendações de Qualquer tipo, incluindo aconselhamento fiscal As circunstâncias individuais irão influenciar as suas decisões de investimento e você deve consultar com seu próprio conselheiro fiscal e de investimento. Trading em sua conta poupança isentas de impostos. Trading em sua conta poupança isentas de impostos. Como tantos outros canadenses, você Abriu sua nova Conta de Poupança Tributária TFSA no início de janeiro Esperando, sonhando, que 2 2 por cento de juros virá mágica 5.000 em seis figuras até o final do ano Mas fazer a matemática o interesse em um TFSA maxed-out seria de apenas 100 no final do ano. Isso não é bom o suficiente, diz Branimir Lakoseljac, supervisor de negociação na Questrade, uma corretora on-line com sede em Toronto A renda em um CELI é isenta de impostos, de modo que todo o ponto é gerar renda Você não vai ficar rico colecionando interesse Em fundos sentados em uma conta poupança. Lakoseljac ressalta que o primeiro passo para fazer o TFSA entregar é manter seus custos de conta para baixo Ele usa Questrade como uma referência para medir TFSAs porque a empresa é classificada como tendo os preços mais baixos no Canadá, E ele marca as principais medidas de redução de custos. A conta deve ser nenhuma taxa, e isso significa nenhuma taxa de abertura, sem taxa anual, sem sobretaxas ocultas Também verifique as comissões de preços Ao contrário de Questrade, algumas corretoras exigem saldos mínimos elevados antes de se qualificar para comissões mais baratas Com um limite de 5.000 contribuições a primeira Ano, pode ser bastante tempo antes de se qualificar, diz Lakoseljac. O próximo passo é encontrar uma conta flexível, um com um monte de opções Quando alguns canadenses abriram contas CELI em bancos, eles rapidamente perceberam que suas opções para geração de renda são Limitado a juros ou talvez um GIC com um baixo retorno anual. Em uma corretora, o TFSA tem o potencial de trabalhar muito mais difícil, e pode ser personalizado para atender diferentes níveis de risco, do investidor mais conservador para um comerciante ativo. A idéia é gerar riqueza isenta de impostos para o longo prazo Se você quiser jogar com segurança, você pode comprar títulos que geram retornos mais previsíveis, como um ETF Trust Trust ou comprando e segurando um fundo mútuo a longo prazo, diz Lakoseljac. With um investimento que gera dividendos, uma estratégia popular é registrar um programa de reinvestimento de dividendos DRIP, que automaticamente reinveste os dividendos em seus investimentos sem incorrer em comissões de comércio Em algumas corretoras como Questrade, DRIPs são livres, mas você tem que registrar O investimento com seu corretor. Nossos clientes ativos estão tomando o TFSA um passo mais opções de negociação oferece o maior bang para o dinheiro, com lucros isentos de impostos Os riscos, naturalmente, são consideravelmente maiores, mas assim são as recompensas potenciais, continua Lakoseljac. Capital ganhos, para o investidor ativo , São exatamente o que eles estão procurando em um CELI. Não só ganhos permanentemente aumentar o teto na conta, o dinheiro nunca será tributado, não como faria com uma conta de investimento regular ou um RSP. According Lakoseljac, há um Feliz meio, direito entre o conservador eo comerciante ativo Você definitivamente não quer over-trade uma conta 5.000 porque as comissões iria erodir seus lucros Para começar, ter duas ou três idéias de investimento, e considerar mais seguros negociações opções que resolver três a Seis meses para fora Que iria fornecer a melhor possibilidade de ganhos, mantendo as comissões em check. Tax-free conta poupança básico. O quarto de contribuição para 2009 é 5.000 Se você trocar sua conta até 10.000, ele irá aumentar permanentemente o teto de sua conta. Por outro lado, quaisquer perdas de capital diminuiria seu teto. Não há margem de negociação permitida, assim como qualquer outro RRSP. Existem algumas restrições sobre quais ações e opções você pode comprar Regra de tudo o que se aplica a uma RRSP se aplica a um CELI. As comissões de negociação vêm das suas participações no TFSA. Hidden taxas também sairão de suas explorações TFSA Por exemplo, se você negociar títulos dos EUA, você pode encontrar-se pagando taxas de conversão de moeda forçada. Entregue diariamente The Morning Boletim Newsletter. Registered Plano de poupança de reforma RRSP. An RRSP é um plano de poupança de aposentadoria que Você estabelece, e que você ou seu cônjuge ou parceiro de direito contribuem contribuições Dedutíveis RRSP pode ser usado para reduzir seu imposto. Qualquer renda que você ganha no RRSP é geralmente isenta de imposto, enquanto os fundos permanecem em O plano que você geralmente tem que pagar imposto quando você recebe pagamentos do plano. Definindo um RRSP Como montar um RRSP. Contribuindo a um REER Fazer contribuições para um REER para você ou para seu cônjuge ou parceiro de direito comum e reivindicando o Dedução. Transferência Subsídios de aposentadoria, pagamentos de montante fixo, transferência de propriedade, pagamentos de comutação. Retirando fundos Retirando fundos de um RRSP e as implicações fiscais. Recebendo renda de um RRSP Obtendo E relatando o rendimento de um RRSP. Death de um annuitant RRSP implicações fiscais quando o annuitant de um RRSP morre. Anti-evasão regras para RRSPs e FERRs Anti-evasão regras são reforçadas para evitar planejamento fiscal agressivo. RRSP isenção de impostos esquemas de retirada Perguntas e Respostas. Formas e publications. Related links. Date modificado 2016-11-16.
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